商业养老保险哪种好（商业养老保险有几种）

哪种商业养老保险比较好(商业养老保险有几种)

商业保险按设计类型可分为普通保险、分红险、万能险和投连险。

按照保险责任的分类，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。

你如何决定你需要购买哪种保险？判断商业保险的需求:

先看收入。

如果要参加商业保险，就要有一定的收入保障。收入低，不适合参与。

一般商业养老保险对应的积累期和还款期都很长。积累期一般至少二三十年，还款期可达三四十年。比如我们年收入3万，交5000块保险对我们来说已经捉襟见肘了。即便如此，我们还是需要连续付出二三十年。几十年后每个月领四五百的养老金真的没有太大意义。

我们的社会养老保险还是不错的，和社会平均工资挂钩。退休后，国家每年都会调整养老金，以保证低收入人群的生活水平。20多年前每月领一两百元养老金的老人，现在能领到三四千元。商业养老保险不会给你增加一分钱，否则商业保险公司就亏了。

建议一般收入超过社保最高缴费基数的人买商业养老保险。比如社会平均工资6000元，月入18000元以上的人买商业养老保险比较合适。当然，国家也通过优惠政策引导大家购买养老保险。比如税延养老保险，适合在10%~20%或以上税段缴税的人，看起来月收入在15000元以上。

第二，看需求。

我们买商业养老保险是为了财产保值增值吗？还是选择理财比较好。

比如商业养老保险，虽然在养老金测算的时候看起来很划算，但是收益率可以达到5%，甚至6%。但这只是表面。商业保险的保证利率一般只有1.5%~3%，其余都是浮动利率。以后可能会出现一些意想不到的情况。时间跨度越长，利率波动风险越高。例如，美联储10年前将利率降至零。

保险不是理财产品。当其参与时，要扣除相当大的初始费用，一般包括开户费用、保险业务员佣金、附加保险费、管理费用等。一般可以扣除已支付费用的20%~30%。随着缴费年限变长，扣除比例会逐渐降低。相应基金的认购和管理费一般不会超过百分之一。国家养老金计算的账户现金价值是10000元，但刚开始只有8160元。如果退保，只能退8160元。

第三看尺度

参加养老保险的比例，目前国家规定灵活就业人员参加养老保险的比例为20%。

根据标准普尔家庭资产配置的相关建议，家庭财产的20%应配置为保险。其实留给的空房间已经不多了。比如我们按照自己的真实收入缴纳社保和住房公积金，社保可能需要承担个人部分的10.3%~11%，住房公积金需要承担个人部分的5%~12%。如果我们支付的比例高，会超过20%。这也是低收入者不需要参加社保的原因。

一般来说，保险的配置要兼顾疾病、重疾和残疾、养老保障、意外等。一般追加养老保险的比例不要超过家庭财富的10%。

李嘉诚的每个孙辈都投保了1亿港元的分红险，让为他们未来的生活保驾护航。因为保险不能用，不能还清，所以即使李嘉诚企业破产了，房子车子也可能还清，但是这些孩子也有几十万港币的稳定月收入，这才是保险真正稳定的表现。

所以，商业保险并不适合所有人。希望大家在购买保险时能够谨慎。